보험설계사

52 특수형태근로종사자의 직업능력개발 연구

훈련 현황과 여건, 그리고 정책지원의 필요성과 전달방법까지 고려한 연구는 아직 시도되지 않았다.

본 장에서는 (법정)특수형태근로 6개를 직업유형에 따라 세 가지로 묶어서 제시하고자 한다. 영업직 성격이 높은 보험설계사, 서비스직군 인 학습지교사와 골프장캐디, 그리고 기사직군인 레미콘트럭지입기사, 택배기사, 퀵서비스기사로 분류할 수 있다.

<표 3-1> 직업유형에 따른 분류

직업 유형 영업직 서비스직 기사직군

명칭 ･ 보험설계사 ･ 학습지교사

･ 골프장캐디

･ 레미콘트럭지입기사

･ 택배기사

･ 퀵서비스기사

제1절 보험설계사

1. 보험설계사

가. 근로여건과 직업 및 직무특성

보험설계사(보험모집인)는 보험회사, 보험대리점(보험중개사 포함)에 소속되어 보험상품 판매를 중개하는 사람을 말한다(보험업법 제2조).

지난 30여 년간 보험유통산업의 발전에 따라 보험설계사의 수는 2000년 에 27.7만 명으로 증가했으나 2005년 전후 20만 명으로 약간 감소한 후,

제3장 (법정)특수형태근로종사자의 직업훈련 정책과제 53

2010년 31.9만 명, 2013년 31.6만 명으로 다시 증가하였다(월간생명보험 통계, 월간손해보험통계)･보험설계사는 특수형태근로종사자 중에서 규 모가 가장 큰 집단이다.¹⁴⁾

보험설계사의 일 계약은 보험회사 소속인지 아니면 대리점 소속인지 에 따라 차이가 있지만 무기한 위촉계약방식이며, 대부분이 전속계약 하에 일한다. 이 계약에서 설계사는 독립된 개인사업자의 형식을 취하 기 때문에 근로기준법과 보험회사의 취업규칙에 적용을 받지 않게 된 다.¹⁵⁾ 출퇴근 시간이 고정적이지 않지만 대체로 일정한 시간이 있다.

보험설계사의 근로여건은 <표 32>와 같다. 먼저 인력 구성을 보면, 여성비중이 약 78%로 높고, 평균 연령은 약 45세이며, 4년제 대졸 이상 고학력자의 비중이 33%이다. 특수형태근로종사자 중에서 비교적 여성, 고학력 인력 비중이 높다는 특징이 있다. 보험설계사의 소득은 보험계 약체결에 따른 중개수수료와 보험계약유지 수당으로 구성되며, 매달 업 무실적에 따라 그 금액이 달라진다. 월평균 300만 원(2011년 기준)이지 만, 업무실적에 따른 편차가 개인별로 매우 크다는 점이 특징적이다.¹⁶⁾ 근로여건 중에서 가장 주목되는 점은 보험설계사들의 이직률이 매우 높다는 점이다. 신입 보험설계사의 약 6456%가 1년 이내에 이직할 정 도로 노동이동성이 높다. 금융감독원에 따르면 보험설계사 정착률은 생명보험설계사 경우, 2008년 37.5%에서 2013년 35.7%로 계속 감소하

14) 보험설계사가 속한 보험유통업은 생명보험과 손해보험(화재, 자동차) 회사, 그리고 보험대리 점으로 구성되어 있음.

15) 보험설계사의 근로자성 여부에 대한 법적 논쟁은 위촉계약서상의 이러한 지위 규정이 실제 설계사의 업무수행 과정과 근로성격에 비추어볼 때 정확한지 여부를 둘러싸고 발생함.

16) 보험설계사 단체(○○보험인협회) 면담 결과 소득 상위 10%는 연1억원에 이르며 하위 20%

는 월 50100만 원이고, 종사자의 약 50%는 소득수준 최빈값인 월 150200만 원에 머물고 있다고 함. 신규설계사 경우, 보험계약실적이 없을 수 있는데 소속 보험회사에서 위촉계약 후 일정기간 동안 교육수당 또는 기본급형태로 일정금액을 지급하기도 함

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고 있다. 보험설계사단체는 설계사의 근속년수가 평균 약 7년 7개월이 지만 1년 미만자의 분포가 매우 높다고 추정하고 있다.¹⁷⁾ 이와 같이 신 입 보험설계사의 높은 이직률은 보험의 불완전판매비율을 높이고 보험 유통업이 제공하는 보험서비스의 전문성을 떨어뜨리는 원인으로 지적 되어 왔다.^{18) 19)} 또 보험모집인 단체 면담결과 설계사의 1년내 이직률 이 7080%로 높은 이유에 대해 모집업무 시작 6개월차까지는 지연, 학 연 등으로 설계업무가 가능하지만 그 이후에는 이러한 개인적 네트워 크가 소진되므로 새로운 고객 풀(pool)을 개척해야 하는데, 이러한 본격 적 영업이 쉽지 않아서 13년을 버티기가 어렵다고 한다.

보험설계사의 업무내용은 소비자들에게 보험상품을 권유하고 계약내 용을 설명 또는 상담하며, 이를 보험회사에 전달하여 계약이 성립되도 록 주선하는 중개역할을 한다(보험설계사의 영업환경에 대해서는 부록 1 참조). 그러나 이러한 판매활동뿐만 아니라 판매 후 보험금 지급과 보험기간 완료까지 장기적으로 보험료를 수납하는 등 보험회사의 고객 을 지속적으로 관리하는 일도 담당하고 있다.²⁰⁾ 즉, 보험설계사의 직무 내용은 (1) 회사가 설계한 보험상품을 소비자에게 설명하고 소비자의

17) 보험설계사협회는 중소보험회사의 경우 이 정착률이 10% 내외로 낮은 경우 5년 이상 경력 자의 비중이 더 적을 것으로 추정하고 있음

기간 1년미만 1년-3년 3년-5년 5년 이상자

분포

근속 50% 30% 15% 5%

경력 30% 30% 30% 10%

18) 보험상품의 불완전판매 문제는 설계사들의 낮은 정착률과 무관하지 않다. 한겨레신문 인터 넷(2014. 4. 8)은 생명보험협회 관계자가 “경력이 적은 보험설계사에게 지나치게 의존하는 구조에 문제가 있다”.고 보고하고 있음.

19) 불완전판매비율(%): 신계약 건수 중 계약해지 또는 무효로 된 건수의 비율로 2008년 이래 감소추세이나 온라인판매 경우 1% 이상으로 높음

20) 이러한 업무 내용을 반영하여 2012년부터 설계사의 보험계약체결에 따른 수수료는 판매수수 료와 유지수수료로 구분하여 분할지급하도록 하는 제도를 시행하고 있음(전희주･안철경 2012, 30쪽 재인용).

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경제적 수준이나 생활여건에 맞춰 상담하는 것, 그리고 보험계약을 권 유, 설득하여 체결하도록 하는 것이다. (2) 이 과정에서 보험계약 체결 의 중개, 유지 및 관리, 보험청약서와 약관, 보험증권의 설명 등의 업무 가 있다. (3) 다음으로 보험사건 발생에 따른 보상처리와 상담, 그리고 민원처리 등도 중요한 업무의 하나이다.

직무내용에서 주목되는 점은 설계사의 영업성과가 보험상품의 다양 함이나 설계상의 특징보다는 설계사의 영업능력에 주로 영향을 받는다 는 점이다. 이러한 점은 보험영업이 과거에 비해 보험회사 직영 못지않 게 대리점을 통한 영업이 발달하고 대리점 소속의 보험설계사(GA)들이 증가한 것을 배경으로 한다.²¹⁾ 소위 영업채널이 다양화된 것인다. 이 과정에서 보험회사들은 경영측면에서 과거에 비해 설계사의 모집과 양 성, 설계사에 대한 교육지원과 역량개발제도, 우수설계사 우대제도, 설 계사 복지제도 등이 더 중요해졌다. 보험설계사의 업무성과는 통상적 으로 기대하는 바와 같이 보험계약자들과의 교류횟수가 많을수록, 설 계사로 이직 후 만족도가 클수록 더 높았는데, 이러한 통상적인 영향요 인과 대비되게 ‘보험회사의 경영방식’에 대한 불만이 설계사들의 영업 성과를 떨어뜨리는 중요한 요인으로 작용하고 있다는 것이다(전희주･

안철경, 2012).²²⁾

21) 영업환경변화에 대해서는 부록 1 참조

22) 이 연구에는 보유고객 수와 월평균 신계약건수를 보험설계사의 성과지표로 추정한 결과 (채 널)경영에 대한 만족도가 상당히 크게 음()의 영향을 주는 것으로 나타났음. 이 연구는 국내 23개 생보사 중 16개사의 전국 지점, 대리점 등의 1,260명 표본을 대상으로한 설문조사 자료 를 분석한 것임.

(월평균) 281만원(2009년), 278만원(2010년), 300만원(2011년), 295만원(2012년) 지급방식,

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나. 훈련 현황과 여건

보험설계사의 주요 업무는 보험회사가 설계한 보험상품을 설명하고 계약을 체결하도록 중개하는 것뿐만 아니라, 계약 이후 보험사건 발생 시 보험금과 관련 보상처리와 상담을 하는 것이다. 보험상품은 각종 재 해, 질병과 사망, 손실 등의 사건･사고에 대해 발생 확률과 금전적 손익, 그리고 이에 대한 소비자의 선호까지 고려해 보험회사가 설계한 것으로 기본적으로 금융상품이다. 그러므로 보험설계사는 보험상품에 대한 전 문적 지식과 정보를 알고 있어야 한다. 동시에 미래에 발생할 사건을 상 정하여 소비자에게 상품에 대해 설명하고 설득하는 것이 업무상 매우 중요한 능력이다. 따라서 보험설계사 업무를 수행하기 위해서는 보험모 집인 자격증 못지않게 중요한 직무 능력이 고객관리 능력이다.

보험설계사의 직업능력개발 현황은 초기교육훈련, 직무능력향상훈련, 개인주도 훈련참여로 나눠볼 수 있다. 보험 업무수행과 관련한 정규교 육과정은 사이버대학교와 대학원과정에만 있고 대학의 학부수준에서는 없다. 그래서 보험설계사의 초기 직무교육훈련은 매우 광범위하게 이 루어지고 있다. 자격증 취득 이후 신입설계사의 약 81%가 초기교육훈 련을 받는다고 한다. 초기교육기간은 최소 3개월이며 평균 6개월이다.

교육방법은 입문 이후 경과단계별로 집체식, 팀단위, 1:1 코칭, 현장의 동료설계사로부터의 비공식적인 학습, 그리고 개인주도의 자기학습에 이르기까지 많은 방법이 적용된다.

보험설계사의 초기 교육은 대규모 회사 경우 직접 하지만, 육성팀장 을 따로 두어 교육하기도 한다. 육성팀장은 보험설계사 경험자 중에서 교육을 담당할 교사로 선발하는데 코칭 교육을 하기 위함이다.