이력 및 강의 경력
◆ 現 포도에셋 서울지점 지점장
- 포도에셋 사내 강사 및 사외 전문 강사
◆ 이력 및 강의
前 동국산업(주) 해외영업팀 네이버 재테크 칼럼리스트
현대백화점 천호점,신촌점 문화센터
“이기수의 직장인을 위한 실전 재무설계” 강좌 현대백화점 압구정점 문화센터
“진정한 재테크” 강좌
유한킴벌리 본사 직원 재무설계 강의
한국수자원공사 은퇴예정자 재무설계 강의 내일신문 경제부기자 대상 재테크 강의
삼성생명 인천지부 “ 진정한 재무설계는 무엇인가? ” 교육
(주)코람코, 수도권대기환경청, 서울 아산병원 등 다수업체 직원대상
“ 월급만으로도 행복하게 살 수 있는 재무설계 ” 강의
한국경제연구원 선임연구원급 대상 “재무설계를 통한 현실적인 노후대비” 강의
* 저서 : ‘대한민국 4050 재테크, 행복한 노후를 디자인하라’
* 방송출연 : KBS 2Radio 이영권의 경제포커스 고정출연 중 CBS(라디오) “곽동수의 싱싱경제”출연
전주MBC TV “중산층을 위한 재테크”방송 출연
3 번아 잘 있거라 . 6 번 간다 .
노후를 준비해야 하는 이유
1. 2026년 우리나라의 모습은 ?
65세 이상 노인 인구 비율이 7% 이상을 고령화 사회, 14% 이상이 고령 사회, 20%가 넘는
사회를 초고령 사회로 규정하고 있음 Æ 이는 인구 5명 중 1명이 65세 이상 노인
노후를 준비해야 하는 이유
2. 2020년 생산가능인구 5명이 노인 1명 부양
현재의 출산율로만 보면 2020년에는 4.6명의 경제인구가 노인 1명을 부양해야 하는 시대
노후를 준비해야 하는 이유
3. 부모 부양에 대한 전통적 가치관 퇴색
2006 사회통계조사 결과 자료.
(1) “부모의 노후 생계를 가족이 돌보아야 한다 “ 는 의견 89.9%(1998년) Æ 70.7%(2002년) Æ 63.4%(2006년)
만60세 이상 대상 조사
(2) “향후 자녀와 같이 살고 싶은가?” 라는 질문에 같이 살고 싶다는 대답
53%(2000년) Æ 47.5%(2005년)
노후를 준비해야 하는 이유
4. 갈수록 노후 준비 어려워져…
노후준비에 대한 관심은 높아지고 있으나 현실적으로 노후 준비 할 수 있는 여건 은 갈수록 어려워지고 있는 현실
Æ취업난으로 인한 사회진출 시기 지연(20대), 결혼과 주택마련 비용 증가(30대)
Æ 사교육비 및 세금 증가, 조기퇴직 현상 (40~50대)
노후준비 방해 요인
1. 돈이 없어 !!
집 사면서 진 빚 이자내야 하고, 애들 학원비 내고, 생활비 쓰고, 청약저축 조금 하고, 보험료 내고 나면 노후 준비 할 돈이 없다. 주변 사람들도 다 그렇게
살고 있지 않은가 ?
--> 이는 정작 돈이 없어서가 아니라 노후준비가 빠진 포트폴리오 때문
2. 믿을 건 부동산 뿐이다 !!
부동산 투자를 하지 말라는 의미가 아니다.
인생을 아파트 한 채와 바꾸는 오류를 범해선 안 된다는 의미
ex) 70만원짜리 월세
노후준비 방해 요인
3. 자식이 잘 되어야 내 체면이 산다 !!
신용불량 사유 조사 (2002.11.1 ~ 2006.7.31)
Æ 신용회복지원 신청 122만 7301건 중 10.6%인 13만 353건 ex) 강사의 대학교 때 과외 경험
4. 어떻게든 될 거야 !!
산입에 거미줄이야 치겠는가?
하지만 정작 중요한 것은 삶의 질 (質)
노후준비 첫 걸음
1. 노후 준비를 하는 데 있어서 고려할 점
★ 우리 가정에 목돈이 들어갈 일은 어떤 것이 있으며 얼마 정도 필요할 것인가?
그럼 얼마가 필요한가 ?
세부 항목별 노후 생활 예상 필요자금
실제적으로 필요한 금액
가구별 최저 생계비 (현재가치 기준)
얼마씩 모아야 하는가 ?
매월 필요 생활비 140만원 X 12개월 = 1,680만원 매년 필요 생활비 1,680만원 X 20년 = 3억 3600만원
(60세까지 6% 수익률, 61~80세까지 4% 수익률, 물가상승률 3% 가정)
나이 월적립액 비 고
30세 79만원
국민연금, 퇴직연금,주택연금, 보유금융자산35세 98만원
국민연금, 퇴직연금,주택연금, 보유금융자산40세 126만원
국민연금, 퇴직연금,주택연금, 보유금융자산45세 171만원
국민연금, 퇴직연금,주택연금, 보유금융자산50세 261만원
국민연금, 퇴직연금,주택연금, 보유금융자산55세 526만원
국민연금, 퇴직연금,주택연금, 보유금융자산노후준비의 구체적인 해결
1. 지출 내역 점검
*
목적 없이 쓰여지는 돈 (누수지출)
● 소비성 지출이 많아서 부채가 계속 발생하는 악순환이 되풀이 되고 있다.
● 소비성 지출 중 불필요한 지출이 있는 것 같은데 그 부분을 찾기가 어렵다.
● 맞벌이 부부로 소득이 많음에도 불구하고 만족스런 저축을 제대로 하고 있지 못하다.
● 과소비를 하는 것 같지는 않은데 정산해 보면 매달 적자가 난다.
● 생활비 대부분을 카드로 결제하고 여러 장의 카드를 갖고 있어 소비성 지출이 많다.
Æ 미리 예산을 책정해 놓고 작성하는 가계부만이 유일한 방법
노후준비의 구체적인 해결
2. 지출 내역 점검
* 잘못 쓰여지고 있는 돈 1 (저축 부분 비효율적 지출)
● 절약하여 저축하고 있으나 저축 목적이 불분명해 만기가 되면 과소비, 불필요한 지출, 차량구입, 무모한 투자 등으로 종자돈을 소비하는 경우가 있다.
● 1~2년 내에 써야 할 자금인데 비과세,복리 등의 환상에 젖어 장기저축에만 올인되어 있다.
● 제대로 된 포트폴리오 없이 주식이나 부동산에 집중 투자하고 있어 불안하다.
● 너무 분산되어 있어 관리가 제대로 안 되고 있다.
● 은행 이외의 금융기관은 친숙하지 못해서 또는 믿지 못해 타 금융기관을 이용하지 못하고 있다.
Æ 목돈이 필요한 재무목적을 미리 설정하고 이에 맞는 포트폴리오 구성이
유일한 해결책
노후준비의 구체적인 해결
3. 지출 내역 점검
*
잘못 쓰여지고 있는 돈 2 (대출부분 비효율적 지출)
● 원금을 갚을 엄두도 못 내도 이자만 내고 있으며, 막연히 장기적으로 저축해서 원금을 갚겠다는 생각을 하고 있다.
● 대출기간 동안 총 내는 이자를 계산해 보니 원금의 50%정도 된다.
● 지금까지 모아둔 예,적금으로 일부라도 갚을 수 있는데도 불구하고 몰라서 원래 대출 받은대로 갚고 있다.
● 배우자 모르게 진 빚이 있어 전전긍긍하고 있다.
Æ 지출 구조 정비 및 대출 상환 방법 변경 만이 유일한 해결책
노후준비의 구체적인 해결
4. 지출 내역 점검
*
잘못 쓰여지고 있는 돈 3 (보험부분 비효율적 지출)
● 상당한 금액이 보험료로 지출되고 있지만 깨면 손해라서 이러지도 저러지도 못하고 있다.
● 보험사를 믿을 수 없어 차일피일 미루다 보니 무보험 상태가 되었다.
● 좋다고 해서 가입했는데 어떤 사고 때 얼마가 보상되는지 모르겠다.
● 보험을 저축이라 생각하고 있다.
● 시간이 지나면 더 좋은 보험이 나올 것이니 기다렸다 가입해야 겠다.
● 지속적으로 관리해 주는 사람이 없다.
Æ 가정에 알맞은 보장성 보험으로 리모델링 하는 것이 유일한 방법
노테크 상품
1. 연금
(1) 국민연금 (2) 퇴직연금 (3) 개인연금
(4) 주택연금
노테크 상품
2. 펀드
(1) 보수와 수수료
노테크 상품
2. 펀드
(1) 펀드 선택 기준
* 펀드 설정액이 500-1000억원 이상인 펀드 * 수익률은 BM(벤치마크)수익률보다 높은 펀드
* 설정연도가 최소 1년 이상된 펀드 * 표준편차는 낮은 펀드
사례
집을 소유하고 있지만 대출이 남아 있는 A 씨
사례
집을 소유하고 있지만 대출이 남아 있는 A 씨의 포트폴리오
