글로벌금융보험설계 손정현
경제학 박사
현 성균관대 경제대학원 / 서원대 경제학과 겸임교수
현 보험연수원 / UNIWISE / 공무원연금공단 /머니투데이방송 강사 국토교통부 프로젝트 항공보험 연구위원
CFP 위험관리, NCS 위험관리, FPSB 금융상품분석사(손해보험), 연구(편찬)위원
전 삼성화재
마케팅팀, 영업혁신팀, 영업제도팀 20년 근무
성균관대학교 국제리스크 전공 경제학박사
성균관대학교 학부 / MBA 졸업
논문 ; “위험지각의 동태적 변이 연구”
“VECM 모형을 이용한 거시경제변수와 보험민원과의 관계분석”
“관광호텔의 화재손해 위험관리 방안”
강의 계획서
SUNGKYUNKWAN UNIVERSITY TRADE
강의 내용 발표 및 토의
1주차(9.1) 강의 소개 특강 : 한국사회의 이슈
2주차(9.8) 위험과 위험관리
3주차(9.15) 화재보험 위험관리 사례 발표1
4주차(9.22) 배상책임보험 화재보험 보상 사례 발표2
5주차(9.29) 추석연휴
6주차(10.6) 삼성화재 방문 방문후 리포트 제출
7주차(10.13) 자동차보험 배상책임보험 적용사례 발표3
8주차(10.20) 중간고사
9주차(10.27) 제3보험 자동차보험보상사례4
10주차(11.3) 생명보험 전통형 실비보험보상사례5
11주차(11.10) 특강 톱리더의 조건 / 생명보험 투자형 권광영 소장
12주차(11.17) 사회보험 생명보험 투자상품 실제상품 발표6
13주차(11.24) 특강 재무설계와 보험설계, 보험설계 프로세스1 외국 사회보험 사례 발표7 14주차(12.1) 특강 장수리스크 대비 방안 / 보험설계 프로세스2 김동희 대표, 보험가입사례8
15주차(12.8) 보험설계 프로세스3 보험가입사례9
16주차(12.15) 기말고사
강의 진행 및 평가
1 강의 진행
강의, 발표, 특강(보험회사 탐방 포함)
2 평가
중간(20), 기말(20), 발표(20), 출결(20),
과제(20)
제10장 보험설계 프로세스2
1 재산위험(화재보험) 설계 2 상해위험(운전자보험) 설계 3 상해위험(일반상해보험) 설계
4 상해, 질병, 후유장해 위험(CEO PLAN) 설계 5 사망위험(종신보험) 설계
SUNGKYUNKWAN UNIVERSITY TRADE
10.1 재산위험(화재보험) 설계
〮실사준비
건 물 가 액 점검
○신축년도:
○건물구조( 조 즙)
○신축단가예상 ( 평당 만원) ○현재가입금액( 만원)
주 요 특 약 점검
□구내.폭발파열 □붕괴침강 □유리파손 □건물.시설복구지 원비 □점포휴업일당 □화재벌금 □업무상과실치사상 벌금
□위조지폐손해 □임차자 배상책임 □임대차보증금 법률비용
손해 □종업원 상해담보 □사업주 운전자보장
10.1 재산위험(화재보험) 설계
〮실사준비
SUNGKYUNKWAN UNIVERSITY TRADE
구분 항 목 주요내용 Check Point
건물 정보
구 조 기둥( ) 벽 ( ) 지붕( )
층 수 지상 ( )층 , 지하 ( )층
건물면적 ( )평 X 3.3= ( )평방미터
가입면적 ( )평 X 3.3= ( )평방미터
업종 정보
가입업종
입주업종 ※건물내 업종을 모두 층별로 기재하세요!
(가입설계시 계약워딩에 기재하시면 됩니다.)
보험목적물 및
보상한도액
건 물 ( )원
시 설 ( )원
기 계 ( )원
집 기 ( )원
가재도구 ( )원
동 산 ( )원
10.1 재산위험(화재보험) 설계
〮가입사례
구분 보장내용 가입금액(만원) 보험료(원)
재물손해 ㆍ시설, 집기비품
ㆍ시설수리비용지원
2,000 한도 400 한도
3,520 960
비용손해
ㆍ점포휴업(화재)일당 ㆍ위조지폐손해
ㆍ임대차보증금 법률비용 ㆍ업무상과실치사상 벌금
10
500 한도 2,000 한도 2,000 한도
440 30 4,480 10
배상책임 ㆍ임차자(재산손해)배상(신) 2,000 한도 3,320
상해
(남, 상해1급)
ㆍ상해사망ㆍ후유장해 (기본계약) ㆍ골절진단비
ㆍ종업원 골절진단비
3,000 한도 20
20
2,030 630 540
월 보험료
예상 만기 환급률 60% 46,500
예상 만기 환급률 70% 68,000
예상 만기 환급률 75% 89,000
10.2 상해위험(운전자보험) 설계
〮가입사례
SUNGKYUNKWAN UNIVERSITY TRADE
담보명 가입금액 보장내용
상해사망및후유장해(100세) 100만원 상해(화재포함)로 인해 사망하거나 후유장해발생시
상해사망가족생활지원금 (월지급형)(100세)
300만원 상해사고로 사망한경우 10년간 매월 가입금액 지급
상해고도장해(80%이상)생활자금 (월지급형)(100세)
300만원 상해사고로 80%이상 후유장해 발생시 10년간 매월 가 입금액 지급(최초 1회한)
교통상해사망가족생활지원금 (월지급형)(운전자용)(100세)
300만원 교통사고로 사망한 경우 10년간 매월 가입금액 지급
골절진단비(치아파절제외)(80세) 5대골절진단비(80세)
5대골절수술비(80세)
30만원 30만원 50만원
상해사고로 약관에 정한 골절(치아파절 제외)로 진단 확정된 경우 가입금액 지급
상해사고로 약관에 정한 「5대 골절」로 진단 확정된 경 우 가입금액 지급
상해사고로 약관에 정한 「5대 골절」 로 수술을 받은 경 우 가입금액 지급
10.2 상해위험(운전자보험) 설계
〮가입사례
운전자관절증(엉덩,무릎)수술비(80세) 디스크질환(추간판탈풀증)수술비(80세)
30만원 30만원
보험기간중 상해 또는 질병으로 약관에 정한 운전자관 절증(엉덩,무릎)으로 진단 확정되고, 그 치료를 직접적 인 목적으로 수술을 받은 경우 가입금액 지급(최초 1 회한)
보험기간중 상해 또는 질병으로 약관에 정한 디스크질 환(추간판탈출증)으로 진단 확정되고, 그 치료를 직접 적인 목적으로 수술을 받은 경우 가입금액 지급(최초 1회한)
상해입원일당(1일이상)(100세)
상해중환자실입원일당(1일이상)(100세)
2만원 4만원
상해사고로 병·의원 등에 입원하여 치료를 받은 경우 입원1일당 가입금액 지급(180일을 한도로 입원1일당 일당지급)
상해사고로 병·의원 등의 중환자실에 입원하여 치료를 받은 경우 입원1일당 가입금액 지급(180일을 한도로 입원1일당 일당지급)
강력범죄위로금(100세) 100만원 약관에 정한 강력범죄로 사망하거나 신체에 약관에 정 한 피해가 발생한 경우 가입금액 지급
10.2 상해위험(운전자보험) 설계
〮가입사례
SUNGKYUNKWAN UNIVERSITY TRADE 교통사고처리지원금
(중상해포함)(100세) 벌금(100세)
3,000만원 2,000만원
자동차 운전중 약관에 정한 일반교통사고로 피해자(피보험자(보 험대상자)의 부모, 배우자 및 자녀 제외)에게 중상해를 입혀 약 관에 정한 법령으로 검찰에 의해 공소제기되거나 자동차손해배 상보장법에서 정한 상해급수 1급, 2급 또는 3급에 해당하는 부 상을 입힌 경우(1사고당 피보험자(보험대상자)가 실제로 지급한 형사합의금 지급) 피해자 1인당 3,000만원 한도로 지급
자동차 운전중 교통사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 확정 판결 로 벌금을 부담한 경우 가입금액 한도로 지급
자동차사고변호사선임비용(100세) 500만원 자동차 운전중 교통사고로 타인의 신체에 상해를 입혀 아래의 ① 또는 ②로 인해 발생한 변호사선임비용 중 실제로 부담한 금액을 가입금액 한도로 지급 ① 구속영장에 의해 구속되거나 검사에 의 해 공소제기(단, 약식기소 제외) 된 경우 ② 검사에 의해 약식기 소 되었으나 법원에 의해 공판절차에 의한 재판이 진행되게 된 경우
10.2 상해위험(운전자보험) 설계
〮가입사례
자동차사고부상위로금 (운전자용)(100세)
500만원 한도 자동차사고로 신체에 입은 상해으 직접적인 결과로써
“자동차사고부상등급표”에서 정한 상해등급을 받은 경 우 상해등급별 차등지급
상해흉터복원수술비(100세) 500만원 상해사고로 안면부, 상지, 하지에 외형상의 반흔이나 추상장해, 신체의 기형이나 기능장해가 발생하여 원상 회복을 목적으로 사고일부터 2년이내에 성형수술을 받 을 경우 가입금액 한도로 지급 ※ 안면부 1㎝당 14만 원, 상·하지 1㎝당 7만원(단, 3㎝ 이상) 지급
자전거탑승중사망및고도후유장해(100세) 1억원 자전거 탑승중 상해사고로 80%이상 후유장해가 발생 한 경우 가입금액 지급/자전거 탑승중 상해사고로 사 망한 경우 가입금액 지급
구분 월보험료(20년납100세만기) 예상만기환급금(환급율)
75년생 남자 71,100원 17,048,310원(99.9%)
10.3 상해위험(일반상해보험) 설계
〮가입사례
SUNGKYUNKWAN UNIVERSITY TRADE
가입담보 가입금액 보험료(원)
상해후유장해 1,000천만원 2,500원
상해사망 3억원 9,900원
상해고도케어(80%이상장해) 생활자금
3,000만원 1,140원
상해중증케어(50%이상장해) 생활자금
1,000만원 780원
고도케어주택개조지원금 2,000만원 3,260원
보험료 월납 20,000원
만기환급금 3,847,890원(80.1%)
10.4 제3보험(CEO PLAN) 설계
〮가입사례
보장명 보 험 기
간
지 급 금 액 ( 만 원)
기본계약 정기
상해고도후유장해
100세
10,000
상해일반후유장해 8,000
상해사망 10,000
선택계약
CI 질병사망 선지급형 중대한 질병치료비
80세
3,000
소액질병치료비 200
LTC 질병사망 선지급형 장기요양지원금 3,000
소득보상
상해 고도케어(80%이상장해) 생활자금 상해 중증케어(50%이상장해) 생활자금 질병 고도케어(1,2급장애) 생활자금 질병 중증케어(1,2,3급장애) 생활자금
10년간 매년 1,000 ~ 2,000
가입조건 예상만기환급률 95%이상,
50세, 5년납, 상해1급, 보장성 공시이율 4% 가정 보험료 남:870,000원, 여:590,000원
10.5 사망위험(종신보험) 설계
〮가입사례
SUNGKYUNKWAN UNIVERSITY TRADE
