1)직장인의 재테크 필요성
전체 조사대상 직장인의 81.0%가 재테크 필요성에 공감했으며 ‘모르겠 다’16.4%로 나타났고 불필요는 2.6%에 불과했다(< 그림 4-1> 참조).
<그림 4-1> 재테크의 필요성
불 필 요 2.6 모 름 16.4
필 요 81.0
2)소득별,연령별 재테크 여부
재테크를 하고 있는 직장인은 연평균 2천만원 이하가 계층에서 전체의 66.7%를 차지하였고,2～3천만원 이하에서 83.0%로 가장 높은 비중을 나 타냈으며,3～5천만원 이하와 5천만원 초과에서 각각 75.0%가 재테크를 하 고 있는 것으로 조사되었다.연령별로는 20대 66.7%에서 30대 81.7%로 재 테크를 하는 것으로 분석되었고 40대는 69.4%로 20대 보다는 높은 수치를 보였으나 50대 이상은 45.4% 나타나 재테크에 대해서 안정을 유지하는 것 으로 평가되었다.결국 30대의 재테크 비중이 가장 높았다(<표 4-3> 참 조).
<표 4-3> 소득별, 연령별 재테크 여부
(단위 :명)
전 체 예 아니오
143(73.3%) 52(26.7%)
연평균소득
2천만원 이하 54(66.7%) 27(33.3%) 2-3천만원 이하 44(83.0%) 9(17.0%) 3-5천만원 이하 30(75.0%) 10(25.0%)
5천만원 초과 15(75.0%) 5(25.0%)
연 령
20대 56(66.7%) 26(33.3%) 30대 67(81.7%) 15(18.3%) 40대 25(69.4%) 11(30.6%) 50대 이상 14(45.2%) 17(54.8%)
3)직장인의 재테크 시작 시기
재테크 시작 시기는 경제소득의 증가와 복지제도 등의 사회변화와 맞물 려 과거에 비해 빨라지는 양상을 보이고 있다.
취업 1년 이하에 재테크를 하는 직장인은 56.6%이고,2년이 14.5%로 전 체 응답자의 71.1%가 직업을 가진 2년 이하에서 재테크를 시작하는 것으 로 나타났다.
연령대로 보면 1년 이하부터 재테크를 한다는 비중은 연령이 낮을수록 높았으며,50대 이상은 6년 이후부터 재테크한다는 비중이 46.2%로 가장 높게 나타났다(<표 4-4> 참조).
<표 4-4> 직장인의 연령대별 재테크 시작 시기
(단위 :명)
취업 후 재테크 시작시기
1년이하 2년 3년 4-5 6년이상 전체
20대 44 5 2 1 52
84.6% 9.6% 3.8% 1.9% 100.0%
30대 28 11 5 8 6 58
48.3% 19.0% 8.6% 13.8% 10.3% 100.0%
40대 8 2 5 6 1 22
36.4% 9.1% 22.7% 27.3% 4.5% 100.0%
50대 이상 2 3 2 6 13
15.4% 23.1% 15.4% 46.2% 100.0%
전 체 82 21 12 16 14 145
56.6% 14.5% 8.3% 11.0% 9.7% 100.0%
3)직장인의 재테크 투자비율
재테크를 하고 있는 직장인의 23.0%가 연평균 소득의 20% 이하를 투 자하는 것으로 답변하였으며,40-50%와 50%를 초과하여 투자한다는 비중 이 각각 22.5%,20.4%로 답변하여 전체의 42.9%를 차지했다(그림 4-2> 참 조).
<그림 4-2> 월소득 중 재테크비율
20%이하, 23.0
20-30%이하, 30-40%이하, 16.2
17.8 40-50%이하,
22.5
50%초과, 20.4
<표 4-5>에서 연평균소득 대비 재테크 투자비율을 살펴보면 연령과 연 평균소득이 높을수록 재테크 투자비율은 낮은 것으로 분석되었다.즉 20대 에서는 소득중 재테크 투자비율이 20% 이하가 14.5%인데 50% 이상이 30.6%로 높게 나타났으며 40대에서는 20% 이하가 32.4%이상이 8.8%로 나 타났고,연평균소득이 2천만원 이하에서는 투자비율이 50%이상이 29.2%인 데 반해서 5천만원 이상의 소득자는 11.8%에 그쳤다.
<표 4-5> 연령별 연평균소득 대비 재테크 투자 비율
(단위 :%)
구분 소득 중 재테크 투자비율
20%이하 20-30% 30-40% 40-50% 50%초과 계 23.0 16.2 17.8 22.5 20.4
연령별
20대 14.5 8.1 19.4 27.4 30.6 30대 24.0 16.0 20.0 22.7 17.3 40대 32.4 26.5 17.6 14.7 8.8 50대 이상 30.0 25.0 5.0 20.0 20.0 연평균
소득별
2천만원 이하 20.8 8.3 13.9 27.8 29.2 2-3천만원 이하 18.4 26.5 20.4 16.3 18.4 3-5천만원 이하 30.6 13.9 25.0 13.9 16.7 5천만원 초과 17.6 23.5 11.8 35.3 11.8
5)직장인의 재테크 목적
전체적으로 노후자금과 결혼자금/생활비 마련이 각각 36.9%와 27.1%로 가장 많았고,다음으로 주택자금마련이 16.7%,자녀교육비 마련이 17.8%의 순으로 조사되었다(<그림 4-3> 참조).
그러나 연령이 높아지면서 생활자금(결혼,생활비)마련을 지목한 응답 이 급격하게 줄어든 반면,노후자금 마련을 꼽은 답변이 급격히 늘어나는 것으로 조사되었다.재테크의 주목적은 20대는 결혼자금과 주택자금 마련 을 위해,30대는 주택자금과 노후 자금 마련을 위해,40대는 노후자금과 자 녀교육비 마련을 위해,50대 이상은 노후자금과 질병대비를 위해 재테크를 하는 것으로 조사되었다(<표 4-6> 참조).
<그림 4-3> 재테크의 목적
노후자금, 36.9
주택자금, 17.8 교육비, 10.7
남이하니까, 3.1 질병대비, 4.4
결혼자금 /생활비, 27.1
<표 4-6> 직장인의 재테크 목적
(단위 :%)
구분 노후
자금
주택 자금
결혼/생활 자금
자녀 교육비
질병 대비
남들이 하니깐 연
령 별
20대 13.1 22.6 57.1 2.4 1.2 3.6 30대 38.8 22.5 15.0 20.0 2.5 1.3 40대 71.4 8.6 2.9 11.4 2.9 2.9 50대 이상 61.5 - - 7.7 23.1 7.7 소
득 별
2천만원 이하 29.1 19.0 41.8 3.8 3.8 2.5 2-3천만원 이하 26.1 23.1 26.9 15.4 3.8 3.8 3-5천만원 이하 51.3 17.9 5.1 17.9 5.1 2.6 5천만원 초과 73.9 5.3 - 10.5 5.3 3.2
6)재테크 주요 목적별 소요자금
재테크의 소요자금은 주택자금 마련으로는 평균 1억 5천만원의 자금이 필요하다고 답변하였다.전체 조사대상 직장인의 45.0%가 주택마련을 위해 2억원 이상이 필요하다고 답변했으며,40%가 1억~1억 2천만원 소요된다고 조사되었다.
노후생활을 위해서는 평균 6억5천만1백만원의 자금이 필요하다고 답변 했다.
전체 조사대상 직장인의 72.7%가 노후생활을 위해 5억원 이상이 필요 하고 답변했으며,다음으로 13.6%가 3~4억원 필요하다고 답변하였다.
연소득과 연령별 구분 없이 모든 계층에서 50% 이상 노후자금으로 5억 원 이상이 필요하다고 조사되었다.
자녀 1명당 교육비는 평균1억6천6백만 원의 자금이 필요하다고 답변하 였다.
전체 조사대상 직장인의 50.0%가 자녀 1명을 대학까지 교육시키는데 1 억~1억5천만원 필요하다고 응답했으며,다음으로 27.5%가 2억~3억원 필요 하다고 답변하였다(<표 4-7> 참조).
<표 4-7> 재테크 주요 목적별 소요자금
(단위 :백만원)
◎ 주택마련을 위해 필요한 자금 :1억5천만원
구분 100이하 100~120 120~200 200이상 전체 7.5% 40.0% 7.5% 45.0%
소득 별
2천만원 이하 50.0% 16.7% 3.3% 2-3천만원 이하 11.1% 50.0% 5.6% 33.3%
3-5천만원 이하 28.6% 71.4%
5천만원 초과 11.1% 22.2% 11.1% 55.6%
연령 별
20대 13.3% 40.0% 6.7% 40.0%
30대 5.6% 50.0% 5.5% 38.9%
40대 이상 12.5% 12.5% 75.0%
◎노후생활을 위해 필요한 자금 :6억5천1백만원
구분 50~100 100~200200~300300~400400~500 500이상 전체 2.3% 2.3% 8.8% 13.6% 2.3% 72.7%
소득 별
2천만원 이하 100.0%
2-3천만원 이하 5.5% 5.6% 5.5% 5.6% 77.8%
3-5천만원 이하 10.0% 40.0% 50.0%
5천만원 초과 15.4% 7.7% 76.9%
연령 별
20대 9.1% 9.1%
30대 4.8% 19.0% 4.8% 71.4%
40대 이상 16.7% 16.6% 66.7%
◎자녀교육을 위해 필요한 자금 :1억6천6백만원/1인
구분 50~100 100~150150~200200~300300~400 400이상 전체 7.5% 50.0% 2.5% 27.5% 7.5% 5.0%
소득 별
2천만원 이하 60.0% 20.0% 20.0%
2-3천만원 이하 23.0% 7.7%
3-5천만원 이하 33.4% 11.1% 11.1%
5천만원 초과 7.1% 50.0% 7.1% 28.6% 7.1%
연령 별
20대 11.1% 44.5% 22.2% 11.1% 11.1%
30대 13.6% 40.9% 31.8% 9.1% 4.6%
40대 이상 66.7% 11.1% 22.2%
2. 직장인의 재테크 포트폴리오
1)직장인의 재테크 포트폴리오 구성
직장인가 재테크에 있어 가장 많이 투자하는 분야는 은행의 예금 및 적 금에 48.5%를 투자하는 것으로 조사되었다.다음으로 연금/보험 26.8%,주
식투자(직․간접 합)16.6% 순으로 투자하는 것으로 나타났다.
소득수준이 높을수록 주식투자 및 부동산 투자 등 적극적 재테크의 비 중이 높은 것으로 조사되었으며,소득이 낮을수록 은행의 예금과 적금 중 심의 소극적 재테크 비중이 높은 것으로 나타났다(<표 4-8> 참조).
<표 4-8> 소득계층별 재테크 포트폴리오 구성 주식
직접투자
주식
간접투자 예․적금 부동산 연금/
보험 계 2천만원 이하 4.6 6.0 56.4 4.8 28.2 100.0
2-3천만원 7.4 7.2 52.8 5.2 27.4 100.0 3-5천만원 4.9 17.3 38.5 12.7 26.6 100.0 5천만원 초과 13.8 19.5 27.1 18.6 21.0 100.0 전 체 6.5 10.1 48.5 8.0 26.8 100.0
연령이 적을수록 예금/적금의 비중이 높은 것으로 연령이 많을수록 부 동산 투자의 비중이 높은 것으로 분석되었다.연금/보험의 비중은 30대가 가장 높은 것으로 나타났다(<표 4-9> 참조).
<표 4-9> 연령별 재테크 포트폴리오 구성 주식
직접투자
주식
간접투자 예․적금 부동산 연금/보험 계 20대 4.8 12.8 59.8 4.2 18.3 100.0 30대 6.7 6.3 45.6 8.6 32.8 100.0 40대 4.3 14.4 43.8 12.1 25.4 100.0 50대이상 14.0 8.5 39.9 13.2 24.4 100.0 전 체 6.6 10.0 49.1 8.4 25.9 100.0
2)직장인의 재테크 시 최우선 고려사항
직장인들은 재테크를 하는 직장인의 53.4%가 투자할 때 안정성을 먼저
고려한다고 응답했으며 수익성과 환금성(유동성)을 중요시 한다는 비중은 각각 37.6%와 6.4%로 나타났다(<그림 4-4> 참조).
수익성을 가장 중요시한다는 응답의 비중은 연평균 소득이 2천만원 초 과 3천만원 이하의 직장인 계층에서 각각 50.9%,55.0%로 높게 나타났다.
안정성이 가장 우선이라는 직장인은 연평균 소득이 2천만원 이하와 3~5 천만원 이하인 계층에서 각각 57.5%와 69.2%로 나타났다(<표 4-10> 참 조).
<그림 4-4> 재테크 중시사항
안정성, 53.8 수익성, 38.6
환전성, 6.6
<표 4-10> 소득계층별 재테크 시 우선 고려사항
구분 안정성 수익성 환금성 계
2천만원 이하 57.5 36.3 6.3 100.0 2-3천만원 이하 39.6 50.9 9.4 100.0 3-5천만원 이하 69.2 23.1 7.7 100.0 5천만원 초과 40.0 55.0 5.0 100.0 전체 53.1 39.6 7.3 100.0
이익 손익미세 손실 전 체
안정성 49 41 18 108
45.4% 38.0% 16.7% 100.0%
수익성 35 28 17 80
43.8% 35.0% 21.3% 100.0%
환전성 3 6 3 12
25.0% 50.0% 25.0% 100.0%
전 체 87 75 38 200
43.5% 37.5% 19.0% 100.0%
3)재테크 손익결과
재테크를 하고 있는 직장인의 43.5%가 이익을 보았고,19.0%가 손실을 보았다고 응답했다(<그림 4-6>).한편 안정성을 중시하는 계층이 수익성 을 중시하는 계층보다 이익을 보는 비중이 다소 높게 나고 손실비중도 낮 게 나타났다<표 4-11> 참조).
<그림 4-5> 재테크수익률
이익, 43.5
손익미세, 37.5 손실, 19.0
<표 4-11> 재테크 중시사항과 수익률과의 관계