제1장 위험과 보험

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제1장 위험과 보험

1 위험의 개념

2 위험의 유사 개념 3 위험의 분류

4 위험지각

5 위험에 대한 감정적 반응

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1.1 위험의 개념

• 위험의 개념

위험 개념 연구자 내용

불확실성

Renn(2008) 불확실성

Rosa(2003) 불확실한 상태 혹은 사건

Slovic et al.(1982) 불확실성

손실가능성

정홍주(2005) 개인이나 조직이 보유하거나

추구하는 가치에 손해가 발생할 가능성

Leiss(2004) 위해나 손실을 초래할 가능성

Dake(1992) 손해발생의 가능성

변동성

홍순구(1999) 자산가치의 변동위험

C. Arthur Williams et al. 하나의 주어진 상황에서 일정한 기간에 걸쳐서 나타날 수 있는 결과에 있어서의 변화

Mark R. Greene et al.(1981) 객관적 위험은 실제의 손실이

예측된 또는 가능한 손실로부터의 변화

무지 이경룡(2002) 예측능력 부족에 기인

출처 : 손정현, 위험지각의 동태적 변이 연구(2015)

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1.2 위험의 유사개념

• 위험의 유사개념

구분 내용 비고

리스크의 어원 이탈리아어 ‘뱃심 좋게 도전하다.’

Risicare에서 유래 정홍주

(2003)

유 사용어

Danger Risk는 긍정적이고 부정적인 양면의 의미를 가지고

있으나 Danger는 부정적인 의미만 가짐 김진호 (2005) Hazard Risk와 마찬가지로 손실의 기회와 이득의 기회를

모두 포함 Moore

(1983)

분류

특성 정태적 위험, 동태적 위험

손실, 이득 순수 위험, 투기적 위험 Mowbray

측정가능 여부 주관적 위험, 객관적 위험

영향의 범위 특정 위험, 근원적 위험 보험경영연구

회(2006)

출처 : 손정현, 위험지각의 동태적 변이 연구(2015)

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1.3 위험의 분류

• 정태적 위험 vs 동태적 위험

정태적 위험에는 화산 폭발, 지진과 같이 그

성격이나 발생의 정도가 시간의 흐름에 따라 크게 변하지 않을 것으로 예상되는 위험이 포함된다.

동태적 위험에는 소비자 기호의 변화, 시장의 가격 변동성, 기술의 변화 등과 같이 시간의 흐름에

따라 그 성격이나 발생의 정도가 변하여 예상하기 어려운 위험들이 포함된다.

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1.3 위험의 분류

• 순수 위험 vs 투기적 위험

Mowbray가 제안한 개념으로 위험이 손실의 기회와 이득의 기회를 제공하고 있느냐에 따라 순수위험 및 투기적 위험으로 나눌 수 있다.

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1.3 위험의 분류

• 주관적 위험 vs 객관적 위험

측정이 곤란하고 개인의 특성에 따라 평가가 달라질 수 있는 위험을 주관적 위험이라 하고 이에 비해서 확률 또는 표준편차와 같은 수단으로 객관적으로 측정할 수 있는 위험을 객관적 위험이라고 한다.

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1.3 위험의 분류

• 특정 위험 vs 근원적 위험

위험이 초래할 영향의 범위에 따른 분류이다. 즉

특정 위험이란 사고 당사자에게 국한되거나 혹은 매우 제한된 범위의 손실을 초래하는 위험을

의미하며 근원적 위험은 다수 또는 사회 전체에 커다란 영향을 초래하는 위험을 말한다.

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1.4 위험지각

• 위험지각

Dake(1992)는 위험지각이란 “문화와 관련된 현실구조”라는 정의를 내리고 사람으로 하여금 어떤 것이 위험이고 그 크기는

어떠한지를 결정하는 문화적 렌즈들(cultural lenses)에 의하여 필터링 된다고 주장하였다.

Weinstein(1989)은 위험지각은 “개인적인 것이며 가치, 역사, 상징, 이데올로기 등을 반영하는 사회적이고 문화적인 구조”로 정의하였다. Taylor(1974)는 “어떤 상황에 대하여 지각하는 심리적 위험”을 위험지각이라 하였다.

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1.4 위험지각

• 위험지각 선행연구

도메인 연구자 분석결과 분석방법

성별

재무, 건강/안전, 윤리, 사회적 위험 Elke U. Weber et al.(2002) 여성이 남성보다 위험지각 크기가 큼 회귀분석 요인분석

자연재해 Guofang Zhai and Takeshi Suzuki(2009) 여성이 위험을 더 크게 지각 군집분석

국내외 환경적 위험 Julian Chunk-ling Lai & Julia Tao(2003) 여성이 위험을 더 크게 지각 paired t-test, 상관관계분석, 요인분석,

30개 사망원인 Bastide et al.

(1989) 여성이 위험을 더 크게 지각 요인 분석

직업

개인적 위험, 사회적 위험, 경제적 위험 Nyland(1993) 간호사가 경제 위험지각에 대한 평균치가 가

장 높음

비교분석 상관관계분석

개인적 위험, 사회적 위험, Sjoberg et al.

(1996) 간호사가 가장 높게 평가 비교분석

상관관계분석

경제적, 사회적 위험 Goszczynska et al.(1991) 직업 간 차이 없음

나이

자연재해 Guofang Zhai and Takeshi Suzuki(2009) 연령에 의한 차이가 더 크게 나타남 주성분 분석

군집분석

국내외 환경적 위험 Julian Chunk-ling Lai & Julia Tao(2003) 고령에서 위험을 더 크게 지각 paired t-test, 상관관계분석, 요인분석,

일반인은 원자력위험을 전문가는 자동차위험

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1.5 위험에 대한 감정적 반응

• 걱정

걱정은 위험상황에 대한 대표적인 감정적 반응이다.

위험과 관련하여 사람이 느끼는 감정은 걱정, 공포, 불안 등 다양하다. 관광객 걱정이란 부정적 결과의 가능성과 불확실성에서 오는 여행 관련 이슈들에 대한 정신적 문제를 해결하기 위한 개인적

시도로서 정의될 수 있다(Larsen, Wibecke &

Torvald, 2009).

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1.5 위험에 대한 감정적 반응

• 걱정

걱정은 위험상황에 대한 감정적인 반응이나 공포, 불안, 우울함 등과 관련이 있으며, 불확실한 미래와 관련된 일종의 심리적인 상태, 또는 자신을 보호하기 위해서나 의사결정시 발생할 수 있는

요인으로 볼 수 있다(Schmiege et al., 2009; Larsen et al., 2009; Rochelle & Kevind, 2004).

또한 많은 연구들에서 걱정(worry)을 위험지각(risk perception), 염려 혹은 두려움(fear), 망설임이나 주저함(hesitation),