글로벌금융보험설계 손정현

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글로벌금융보험설계 손정현

경제학 박사

현 성균관대 경제대학원 / 서원대 경제학과 겸임교수

현 보험연수원 /

UNIWISE

/ 공무원연금공단 /머니투데이방송 강사 국토교통부 프로젝트 항공보험 연구위원

CFP 위험관리, NCS 위험관리, FPSB 금융상품분석사(손해보험), 연구(편찬)위원

전 삼성화재

마케팅팀, 영업혁신팀, 영업제도팀 20년 근무

성균관대학교 국제리스크 전공 경제학박사

성균관대학교 학부 / MBA 졸업

논문 ; “위험지각의 동태적 변이 연구”

“VECM 모형을 이용한 거시경제변수와 보험민원과의 관계분석”

“관광호텔의 화재손해 위험관리 방안”

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강의 계획서

SUNGKYUNKWAN UNIVERSITY TRADE 2

강의 내용 발표 및 토의

1주차(9.1) 강의 소개 특강 : 한국사회의 이슈

2주차(9.8) 위험과 위험관리

3주차(9.15) 화재보험 위험관리 사례 발표1

4주차(9.22) 배상책임보험 화재보험 보상 사례 발표2

5주차(9.29) 추석연휴

6주차(10.6) 삼성화재 방문 방문후 리포트 제출

7주차(10.13) 자동차보험 배상책임보험 적용사례 발표3

8주차(10.20) 중간고사

9주차(10.27) 제3보험 자동차보험보상사례4

10주차(11.3) 생명보험 전통형 실비보험보상사례5

11주차(11.10) 특강 톱리더의 조건 / 생명보험 투자형 권광영 소장

12주차(11.17) 사회보험 생명보험 투자상품 실제상품 발표6

13주차(11.24) 특강 재무설계와 보험설계, 보험설계 프로세스1 외국 사회보험 사례 발표7 14주차(12.1) 특강 장수리스크 대비 방안 / 보험설계 프로세스2 김동희 대표, 보험가입사례8

15주차(12.8) 보험설계 프로세스3 보험가입사례9

16주차(12.15) 기말고사

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강의 진행 및 평가

1 강의 진행

강의, 발표, 특강(보험회사 탐방 포함)

2 평가

중간(20), 기말(20), 발표(20), 출결(20), 과제(20)

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제9장 보험설계 프로세스

1 보험상품 선택 시 고려사항 2 소비자 보호 관련 장치

3 고지의무/통지의무

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 보험가입의 목적을 분명히

저축성 보험의 경우 장기유지가 필수적이며, 연금보험과 같은 상품은 한번 가입할 경우

10년~20년 이상 유지해야 한다는 점을 고려하여 더욱 신중하게 결정

단기간 내 해지시 사업비 및 위험보험료로 인하여 원금에 미치지 못하는 해지환급금을 받게 될 뿐만 아니라 각종 세제혜택도 받지 못하므로, 저축성 보험 가입시에는 장기간의 계획을 세우고 접근

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 순수보장성/만기환급형

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 순수보장성/만기환급형

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 보통약관과 특별약관의 차이점 이해

주계약의 보험료가 저렴하더라도, 여러가지 특약을 추가하다보면 전체 보험료는 상승할 수 있음

필요없는 특약을 다수 가입하여 보험료가 낭비되지 않도록 반드시 보장이 필요한 특약만 선별하여 가입하고, 주계약 및 특약별 보험료를 확인

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 갱신형 / 비갱신형

해당 상품이 갱신형인지 비갱신형인지도 확인해 보아야 함.

갱신형의 경우 초기보험료는 저렴하지만

일정기간마다 보험이 갱신되어 보험료가 인상될 수 있다는 점을 고려

비갱신형은 초기 보험료가 비싸지만 만기까지의 보험료가 가입시에 결정된다는 점에서

장기적으로는 저렴할 수 있음

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 갱신형 / 비갱신형

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 보험기간과 보험료 납입기간

보험은 상품별로 보험기간과 보험료 납입기간이 다름. 보험기간은 질병이나 사고에 대해 보장받는 기간으로

보험기간・보장만기라고도 함.

보험료 납입기간은 보험료를 내는 기간임. 보험료 납입기간이

끝났더라도 보험기간이 남아있다면 그 기간 중 발생한 보험사고에 대하여는 보장이 이루어지므로(만약 보험기간이 10년이고

납입기간이 5년일 경우 보험료는 5년동안만 내고 10년간 보장을 받음), 보험료 납입기간이 끝났다고 해서 보장을받지 못하는

것으로 착각하고 보험금을 청구하지 않는 등의 실수가 없어야 함

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 보험기간과 보험료 납입기간

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 공시이율

보험회사가 자사의 운용자산이익률과 객관적인 외부지표 수익률이 반영된 공시기준이율에 회사별 조정률을 감안하여 일정기간(매월, 분기별, 매년 등)마다 고객의 보험금에 적용하는 이율을 말함

운용자산이익률은 자산을 운용하여 얻은 수익률에 투자지출률을 뺀 비율로 산출한다. 보험개발원이 매월 또는 반기별로 공표하는

공시기준이율은 은행의 정기예금이율, 보험계약대출이율, 회사채수익률(3년 만기 AA- 등급 이상), 국고채수익률 등 외부지표 수익률 등을 가중평균하여 산출

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 공시이율

공시기준이율은 2001년 4월 이전에 판매된 금리연동형 보험상품에만 적용되며,

이후에 판매되는 상품은 보험회사별로

공시기준이율의 일정 범위 내에서 자율적으로 조정한 이율을 적용하므로 보험사별,

보험상품군별로 적용되는 공시이율이 다름

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 공시이율

(납입보험료)는 보험금 지급용으로 분류되는

위험보험료와 보험사가 보험모집 등 영업활동에 쓰는 비용(사업비), 그리고 만기환급 등을 위해 쌓아놓는 적립금으로 구분

공시이율은 이 중 적립금에 부과되는 일종의 금리다.

일반적으로 시중금리를 반영하여 공시이율이

적용되며, 공시이율이 높을수록 보험고객이 만기에 받는 환급금이나 중도해약 환급금이 커진다.

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 공시이율

보험회사는 금리연동형 상품에 대해 공시이율과 별도로 보험가입 시 최저보증이율을 설정하여야 함

최저보증이율이란 시중지표금리 및

운용자산이익률이 하락하더라도 보험회사가 일정 이율 이상의 금리는 보장하도록 정한 최저 한도 이율

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮 공시이율

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9.1 보험상품 선택 시 고려사항

〮

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9.2 소비자 보호 관련 장치

〮 계약 관련 청약철회

계약취소(3대 기본 지키기 위반, 품질보증 위반)

계약 무효

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9.2 소비자 보호 관련 장치

〮 예금자보호 관련

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9.3 고지의무/통지의무

〮 고지의무

현재 및 과거의 질병이나 장애, 직업 등에 대한 사항으로서, 보험회사가 보험사고 발생 개연성을 측정하여 보험계약

체결여부와 보험료 등을 정하기 위한 사항

상법은 청약서에 기재된 사항을 중요한 사항으로 보고 있음 특히 “최근 5년 이내의 진단・치료”에 대한 부분은 가장

많은 다툼의 여지가 되는 항목이므로, 청약서에 있는 (병력사항)질문표에 기재함으로써 알릴의무를 이행

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9.3 고지의무/통지의무

〮 고지의무

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9.3 고지의무/통지의무

〮 고지의무

보험회사나 대리점은 고지수령권이 있지만,

보험설계사에게 알리는 것은 인정되지 않으므로 주의를 요

따라서 청약서에 서면으로 기재하여 보험회사에 대하여 고지가 이루어지도록

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9.3 고지의무/통지의무

〮 통지의무

위험이 뚜렷이 증가한 경우 화재보험 : 업종의 변경

상해보험 : 사무직에서 화물차 운전기사로