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| 62 | 금융자격증의 이해 | 금융자격증의 이해
박 상 섭 FMBA 경영컨설팅 (www.fmba.co.kr) 대표
보험전문가 자격증
민간자격증
자격증 개요 및 전망
우리가 보험가입을 원한다면 FP라 불리는 보험모집 인을 만나게 된다. 보험모집인으로 활동하려면 보험설 계사 자격증을 취득해야 하며, 특히 변액보험을 판매하 려면 변액보험판매사 자격증을 취득해야 한다. 종합적 으로 고객자산을 관리하고 상담, 판매하기 위해서는 종 합자산관리사 자격증(IFP)도 필요하다. 또한 보험대리 점을 운영코자 하는 경우에는 보험대리점 자격증을 취 득해야 한다.
보험가입 시에는 계약인수를 승낙하며 보험계약이 이루어지도록 하는 보험가입 심사를 담당하는 언더라 이터가 있고 그 이전에 보험료 및 책임준비금 산출방법 서를 작성하는 보험계리사, 보험사고 발생 시 보험금 의 산정업무를 전문적으로 수행하는 손해사정사가 있 다. 또한 보험계약자에게 독립적으로 보험상품 정보를 전달하고 위험관리 자문업무를 수행하는 보험중개사도 활동한다.
이처럼 보험관련 업무를 수행하려면 각 단계별로 자
구 분 개 요
국 가 자 격 증
금융 감독원
보험계리사 보험료 및 책임준비금 산출방법서의 작성에 관한 사항 등 보험수리와 관련된 제반 업무를 수행한다.
보험중개사
보험회사별로 상이한 보험상품을 비교하여 보험계약자에게 정확한 보험상품 정보를 전달하고 독립적으로 보험계약자와 보험자 사이에 보험계약 체결을 중개하거나 그에 부수하는 위험관리 자문업무를 수행한다.
손해사정사 보험사고 발생 시 손해액 및 보험금의 산정업무를 전문적으로 수행하여 보험금지급의 객관성과 공정성을 확보한다.
민 간 자 격 증
생명 보험 협회
변액보험판매사 계약자가 납입하는 보험료를 일반 자산과 분리된 펀드로 구성해 주식이나 채권 등 유가 증권에 투자하여 그 운용실적에 따라 투자수익을 계약자에게 배분하는 상품을 판매하는 자격을 지닌다.
보험설계사 「소속된 보험사업자를 위하여 보험계약을 중개하는 자로서 보험업법의 규정에 의하여 등록된 자」
를 말한다.
언더라이터
보험계약을 체결함에 있어 보험대상자(피보험자)의 위험을 선택하고 적절한 위험집단으로 분류하여 보험료 및 가입조건을 결정하는 계약심사업무를 수행하며 다음 세 가지 단계별 자격을 취득한다.
1. CKLU( Certificate of Korea Life Underwriter) 2. AKLU(Associate of Korea Life Underwriter) 3. FKLU (Fellow of Korea Life Underwriter) 손해
보험 협회
종합자산관리사 (IFP)
대한손해보험협회와 생명보험협회가 공동으로 주관하는 자격으로 고객의 자산, 재무목표 등을 검토하여 고객의 자산을 종합적으로 활용할 수 있는 설계방안을 마련하고 고객 동의 하에 설계된 내용을 실행하며, 그 목적에 부합하는 정기적인 보완작업과 모니터링을 수행한다.
보험
연수원 보험대리점 보험업법에 따라 생명보험대리점, 손해보험대리점, 제3보험대리점으로 구분·운영된다.
■ 보험관련 자격증 개요
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구 분 회 차 접수마감 시험일
변액보험판매사
2008년 1회 2008년 2월 12일 2008년 2월 26일 2007년 6회 2007년 12월 5일 2007년 12월 19일 2007년 5회 2007년 10월 5일 2007년 10월 23일
2007년 4회 2007년 8월 6일 2007년 8월 28일
IFP 2007년 15회 2007년 10월 15일 2007년 11월 18일
2007년 14회 2007년 6월 25일 2007년 7월 29일
언더 라이터
CKLU 2007년 8회 2007년 10월 26일 2007년 12월 9일 FKLU 2007년 4회 2007년 9월 7일 2007년 10월 14일
AKLU 2007년 5회 2007년 8월 10일 2007년 9월 16일
보험대리점 수시
■ 시험일정 격증을 취득해야 한다.
최근 금융업이 겸업화 되면서 보험자격증이 보험회 사 종사자를 벗어나 은행권 등으로 확대되고 있다. 은 행에서 방카슈랑스를 판매하기 위해서는 최소한 보험 대리점과 변액보험판매사 자격증이 필요하기 때문이 다. 따라서 보험자격증은 은행권을 목표로 하는 취업준 비생은 물론 현직 종사자들에게도 꼭 필요한 자격증이 라 할 수 있다. 보험자격증은 국가자격증으로 금융감독 원이 주관하고 보험개발원이 위탁운영 중인 보험계리 사, 보험중개사, 손해사정사와 생명보험협회, 손해보험 협회, 보험연수원이 운영하는 민간자격증으로 나뉜다.
이 외에 지난 호에 다루었던 한국FP협회에서 주관하는 AFPK,CFP가 보험자격증으로 분류된다.
자격취득 및 학습전략
변액보험판매사 자격취득자는 국내에 약 9만 3천 명 수준이다. 14만 명의 보험설계사 대비 자격보유율이 68%에 이른다. 변액보험 자격시험은 난이도가 그리 높 지 않아 학습과 자격취득이 어렵지 않다. 시험과목은 한 과목으로 치러지며 변액보험 교재는 금융시장, 생명 보험, 변액보험의 이해와 더불어 공시 및 예금자보호 법에 대한 사항으로 구성되어 있다. 이 외에 직업윤리 와 경제 일반상식이 추가된다. 이에 비해 언더라이터는 3단계 자격과정을 두어 전문인 양성을 철저히 하고 있 다. 자격증 자체가 법적으로 구속력이 있는 자격은 아 니나 업계에서는 자격취득자에 대한 우대를 하고 있다.
언더라이팅 업무에 대한 기초지식을 측정하는 CKLU
구 분 시험과목 비 고
언 더 라 이 터
CKLU
보험기초이론(STEP 1) 언더라이팅개론(STEP 2) 계약법규(STEP 3) 클레임 실무(STEP 4)
객관식 총 200문항 과목별 50점 이상 득점, 환산 70점 이상 득점 시 합격
AKLU
의학개론(STEP 5) 보험리스크평가(STEP 6) 보험계리 및 재보험 기초(STEP 7) 보험세제 및 재무이론(STEP 8)
객관식 과목별 40문항 과목별 60점 이상 득점 시 합격
FKLU 생명보험의학 각론(STEP 9) 언더라이팅 관리(STEP 10)
주관식 서술형/과목별 20문항 과목별 60점 이상 득점 시 합격 변액보험
판매사
변액보험교재 및 직업윤리, 경제, 일반상식
(금융시장, 생명보험, 변액보험의 이해, 공시 및 예금자보호제도)
40문항
100점 만점 기준 70점 이상 득점 시 합격
보험 대리점
보험에 관한 기초지식, 모집에 관한 법규 및 실무, 보험약관과 상품
소정 교육기관에서 교육을 이수한 자 생명보험대리점 45문항
손해보험대리점 45문항 제3보험대리점 35문항
■ 시험과목
는 현재 2천750명이 합격하여 합격률이 약 31%에 이른 다. CKLU를 합격한 자는 다음 해에 언더라이팅 업무에 대한 전문지식과 기본 의학지식을 측정하는 AKLU 응 시자격을 갖는다. AKLU의 현재 합격자는 406명으로 합격률은 25%정도이다. 그리고 마지막 단계인 언더라 이터로서의 전문 의학지식을 갖추고 보험리스크 관리를 위한 종합적 의사 결정 능력을 측정하는 FKLU가 있다.
이 또한 AKLU합격자 만이 응시할 수 있으며 현재 합격 자는 76명에 불과하다. 이는 언더라이팅 전문인력 시장 이 좁은 것도 있지만 각 보험회사에서 자격증에 대한 강 제를 두고 있지 않은 탓도 있는 것 같다. CKLU는 전과 목 합격기준이며 AKLU와 FKLU는 과목별 합격을 인 정한다. 시험과목(표 참조)에서 보듯이 언더라이터는 보 험전문인 자격증으로 그 출제범위가 대단히 넓고 난이 도도 만만치 않다. 특히 각 단계별 최소 응시기간이 3년 으로 대단히 장기적인 과제이다.
결어
은행·보험·증권 종사자 수로 본다면 단연 보험업 계가 가장 많다. 이는 보험설계사라는 특별한 영업형태 때문이다. 보험업계는 선진 보험회사의 국내 진출로 전 문화, 대형화의 전환기를 맞이하였다. 고령화와 선진국 으로 갈수록 보험산업은 발전하게 마련이다. 그런면에 서 우리나라 보험산업은 아직 발전 잠재력이 풍부하다.
연봉 10억 원이 넘는 스타 FP가 즐비하다. 도전과 열정 이 있는 사람이라면 보험업은 자신의 역량을 마음껏 발 휘할 수 있는 업종이다. 다만 방카슈랑스 도입과 콜센터 등을 통한 다이렉트 판매비중이 높아지며 보험판매자들 의 입지가 갈수록 줄어드는 것은 금융환경변화에 따른 시대적 상황으로 보인다. 경쟁이 치열할수록 역량은 높 아지기 마련이다. 기왕에 보험업에 뛰어 들었다면 최고 가 되기 위한 노력이 필요하다. 자격증은 자신의 브랜드 를 상징한다. 다음 호에 다루게 될 보험계리사 등 국가 자격증을 포함하여 진정한 보험전문인이 되는 길은 이 미 여러분 앞에 열려있다. 금융 <다음호에 계속>
※ IFP는 2007년 2월 종합자산관리사 소개 편을 참고
