Chapter2. 금전거래
차용증
영수증
계약서
사례
한국인 씨는 친구로부터 5,000만원을 빌리려 고 한다. 그런데 친구는 돈을 빌려 주면서 한국 인 씨가 돈을 빌렸다는 내용의 증서를 써 달라 고 한다. 무엇을 어떻게 써 주면 좋을까?
얼마 후, 돈을 갚을 날이 되어 한국인 씨는 친
구에게 돈을 갚았고, 친구는 한국인 씨가 보는
앞에서 “이제 돈을 갚았으니 이것만 없애면 되
겠다.”라고 말하면서 증서를 찢어 버렸다. 이것
으로 모든 것인 마무리된 것일까?
기본 법률지식1 - 채권관계
채권관계 – 두 당사자 사이에 어떤 권리와 의무를 설정하고 이것을 실현하기 위해서 서로 맺고 이어나가는 법률관계
채권자와 채무자 – 채권관계에서 권리를 가
지는 사람은 채권자, 의무를 지는 사람은 채
무자
기본 법률지식2 - 계약
계약 – 채권의 발생을 목적으로 하는 당사 자 간의 법률행위
계약자유의 원칙 - 계약을 맺을 것인지, 누 구와 맺을 것인지, 계약의 내용과 방식은 어떻게 할 것인지가 당사자의 자유에 달려 있다는 계약법상의 대원칙.
그러나 계약의 내용이 사회질서에 반하거
나 법률에 위반하면 안 됨.
기본 법률지식3 – 계약의 종류
계약자유의 원칙에 따라 무수히 많은 종류의 계 약이 존재. 대표적인 계약의 종류는 다음과 같 음.
매매 – 일방이 재산을 이전하고 다른 일방은 그 대가로 금전의 지급을 약속하는 계약
예) 아파트 매매계약
고용 – 일방이 노동력을 제공하고 다른 일방은
보수의 지급을 약속하는 계약
소비대차 – 일방이 금전 등을 제공하고 다른 일방은 그와 같은 종류, 품질, 수량으로 반환할 것을 약속하는 계약
예) 쌀 한가마니에 대한 소비대차 계약
임대차 – 일방이 물건을 사용하고 다른 일방은
그에 대한 대가를 지급할 것을 약속하는 계약
예) 원룸 임대차 계약
계약관련 문서 알아보기
계약자유원칙에 따라 계약서가 없다고 모든 계약의 효력 이 없는 것은 아니다.
그렇다면, 왜 계약서를 써야 할까?
= 계약과 관련한 분쟁발생시, 계약의 존재와 계약의 내용 등에 관하여 확인할 자료가 필요하기 때문.
증거가 필요해…
계약관련문서1 - 계약서
계약서 – 계약의 내용을 담은 문서
들어갈 내용 – 원칙적으로 제한은 없으나 다음의 주요사항은 빠지지 않도록 주의!!!
1) 명칭 – 금전(소비)대차계약서
2) 계약 당사자 – 빌려주는 사람(대여인)과 빌리는 사람(차 용인)의 이름, 주소, 주민등록번호, 연락처
3) 계약 내용 – 대여 금액, 이자, 갚을 시기와 장소
4) 기타 특약 사항 – 당사자가 합의한 사항
활동지 완성하기 1 - 계약서
당신은 2015년 1월1일에 나긴급(주민번호 111111-222222, 주소 서울시 자금구 급한동, 연락처 333-4444)에게 1000 만원을 빌려주는 계약을 맺으려고 하고 있다.
이자는 1할2푼(12%)을 매달 말일에 받고, 원금은 2015년 12월 31일에 받으며,
자신의 계좌에 입금하는 방법으로 한다.
또한 이자를 2달 이상 연체하면 바로 원금을 상환하기로
합의하였다 .
계약관련문서2 - 차용증
차용증 – 금전소비대차에서 돈을 빌렸다는 내용으로 빌 린 사람이 빌려준 사람에게 교부하는 증서(채무자가 작성)
들어갈 내용 1) 명칭 – 차용증
2) 대여금액 - 한글과 숫자 다 적는 것이 안전
3) 이자 – 이율과 지급시기(선이자,분할지급 등)
4) 갚을 시기, 장소 – 은행계좌 기재로도 가능
5) 날짜, 서명, 날인
활동지 완성하기2 - 차용증
이번에는 당신이 2015년 1월1일에 서울시 여유구 투자동 에 사는 나부자에게 1000만원을 빌리고 있다.
이자는 1할2푼(12%)을 매달 말일에 지급하고, 원금은
2015년 12월 31일에 지급한다.
차용증 이용방법:
민사소송 제기 가능.
지급 명령 신청 가능.
파산 절차에 참가 가능.
채무자 재산에 대한 가압류 신청의 소명자료로 이용 가 능.
차용증을 분실했을 경우
증인이나 증거 확보 필수.
온라인 입금으로 차용증 없이 돈을 빌려주었을 경 우.
현금 카드를 사용해서 송금했을 경우
채무자의 통장으로 자동 이체한 증거가 있는 경우
계약관련문서3 - 영수증
영수증 – 돈을 갚으면서 이를 증명하기 위하여 채무자가 채권자에게 요구하는 문서(채권자가 작성)
들어갈 내용
1) 명칭 – 영수증
2) 영수 금액
3) 영수 문언 – 돈을 받았다는 내용의 문장
4) 영수인의 서명
5) 상대방의 표시
6) 일자
활동지 완성하기3 - 영수증
이제 당신은 2015년 1월1일에 서울시 자금구 급한동에 사
는 나긴급에게 빌려준 원금 1000만원과 일년간의 이자
120만원 총 1120전액을 2015년 12월 31일에 받았다.
영수증을 받을 권리
영수증 발급비용
이중지급의 위험 방지 – 일정기간 동안 보관해 야.
현금 영수증 제도
정부 – 부가가치세 징수
소비자 – 연말에 세금공제 혜택
미성년자도 가능 – 가족 전체의 것을 합산하기에
계약관련문서4 – 한걸음 더!
연대보증인이 있는 경우 – 계약서의 차용인란 아래에 연 대보증인의 인적사항 기재, 채무자와 연대하여 원금 및 이자를 반환할 채무를 보증한다는 내용 기재
대표자, 대리인이 계약을 체결하는 경우 – 본인과 별도로
대리인의 인적사항 기재
연대보증제도
연대보증이란?
금전 거래 등에서 돈을 빌린 사람(주채무자)이 계 약을 지키지 않을 경우를 대비하여 제3자의 재산 으로 채권자의 채권을 담보하는 제도.
연대 보증에서 보증인의 역할 :
주채무자의 채무 보증
주채무자와 연대해서 채무 부담.
연대보증은 채권의 담보를 목적으로 하는 점에서
는 보통 보증과 같으나, 연대 보증인에게는 보충성
과 최고·검색의 항변권이 인정되지 않는다.
연대보증의 성립 시기와 방법.
성립시기 : 보증인이 주채무자와 연대하여 채무를 보증할 것을 내용으로 채권자와 연대보증 계약을 체결함으로써 성립.
묵시적 의사표시 가능.
당사자간 합의만 있으면 성립.
연대보증인의 자격 : 채무를 갚을 능력 여부 확인.
연대 보증 채무와 주채무의 관계 :
주채무가 없어지거나 처음부터 없었던 경우.
주채무가 조건부로 효력이 생길 경우.
연대보증의 효력
보증채무 청구
최고·검색의 항변권
주채무자와 보증인에게 발생한 사유의 효력
주채무가 소멸한 경우.
주채무자가 파산선고나 면책결정을 받은 경우.
보증인에게 발생한 사유의 효력.
연대보증인의 구상권
연대보증인이 주채무자보다 먼저 채무를 갚은 경
우, 주채무자에게 해당 채무의 상환을 요구할 수
있는 권리를 가진다.
계약서류 작성하기 정리
금전거래를 할 때는“금전소비대차계약”를 쓰는 것이 원칙!!
당사자 수만큼 작성하여 각자가 원본 보관
빌린 사람은 차용증을 작성해 주고,
갚은 사람은 영수증을 받아두길…
사례
한국인 씨는 급히 자금이 필요하여 사채업
자로부터 1억 원을 빌려 썼는데, 돈을 갚을
날이 되어 돈을 들고 사채업자의 사무실로
찾아갔더니 사무실 문이 잠겨 있었다. 이 경
우, 한국인 씨가 어떻게 하면 좋을까?
채무를 이행하는 방법
대물변제
상계
공탁
의의: 돈이나 금전적 가치가 있는 증서 및 기타의 물건을 법원의 공탁소에 맡기는 것.
역할:
채권자와의 분쟁을 방지하기 위한 공탁
손해를 담보하기 위한 공탁
방법:
공탁한 돈이나 물건을 찾아가면.
공탁절차
대부업법
대부업법이란?
‘대부업등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률’(=대 부업법)
이 법에서는 다급해서 사채를 쓰더라도 연34.9% 이상의 고금리를 물지 않도록 사채 이자의 상한선 제한.
만일 그 이상을 요구하는 사채업자가 있으면 관할 당국 에 신고하면 된다.
대부업법상의 이자율
모든 대부원금에 대한 이자율은 연 34.9%를 넘을 수 없 다(동법 시행령 제5조).
이를 위반하여 34.9%를 넘는 이자를 받은 대부업자는 형
폭행 ·협박을 일삼는 사채업자는 처벌할 수 있나?
사채업자가 협박전화나 불법적으로 채무상환을 독촉하 는 경우, 또는 채무자 및 그 관계인(가족이나 친인척 등 채무와 관계없는 제3자)에게 공포심과 불안감을 유발하 여 사생활 또는 업무의 평온을 심히 해치는 경우.
☞ 증인이나 전화 녹취 등의 증거자료를 확보해 둔 경우 법 적인 처벌 가능(대부업법 제13조, 채권의 공정한 추심에 관한 법률 제9조, 제10조)
모든 대부업자는 등록해야 한다. 따라서 대부를 이용
할 경우에는 반드시 등록 여부를 확인해야 하며, 불법
사채업자는 5년 이하의 징역, 또는 5,000만 원이하의
벌금형을 받는다.
불법 추심의 예
채무자 또는 관계인을 폭행·협박·체포 또는 감금하거나 그에게 위계나 위력을 사용하는 행위
정당한 사유 없이 반복적으로 또는 야간(오후 9시 이후부터 다음 날 오 전 8시까지를 말한다. 이하 같다)에 채무자나 관계인을 방문함으로써 공 포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는 업무의 평온을 심하게 해치는 행위
정당한 사유 없이 반복적으로 또는 야간에 전화하는 등 말·글·음향·영상 또는 물건을 채무자나 관계인에게 도달하게 함으로써 공포심이나 불안 감을 유발하여 사생활 또는 업무의 평온을 심하게 해치는 행위
채무자 외의 사람(제2조제2호에도 불구하고 보증인을 포함한다)에게 채 무에 관한 거짓 사실을 알리는 행위
채무자 또는 관계인에게 금전의 차용이나 그 밖의 이와 유사한 방법으 로 채무의 변제자금을 마련할 것을 강요함으로써 공포심이나 불안감을 유발하여 사생활 또는 업무의 평온을 심하게 해치는 행위
채무를 변제할 법률상 의무가 없는 채무자 외의 사람에게 채무자를 대
신하여 채무를 변제할 것을 반복적으로 요구함으로써 공포심이나 불안
감을 유발하여 사생활 또는 업무의 평온을 심하게 해치는 행위
사례
한국인 씨는 200만원을 대출하여 선이자 20
만원을 공제한 180만원을 수령하였으며, 월
60만원(열흘에 20만원)의 이자를 지급하기로
대부계약을 체결하였다(연 400%). 한국인 씨
는 계약한 이자를 전부 갚아야 하나?
한국인 씨는 제도권 금융기관의 대출이 어 려워 대부업체로부터 대출을 받고자 한다.
대부업체를 선택하거나 계약을 할 때 유의
해야 할 사항은 무엇일까?
한국인 씨는 사금융업체에서 대출받은 동
생이 대출이자를 연체하자, 업체에서는 보
증인도 아닌 가족의 근무지로 전화하여 채
무 변제를 요구하고 “묻어버리겠다.”라는
등의 협박을 하며, 회사까지 찾아와 업무를
방해하고 공포감을 조성하여 정상적인 생
활을 하기 어려웠다. 한국인 씨는 어떻게 해
야 할까?
이자제한법
이자제한법이란?
이자의 적정 한도를 정하여 국민 경제생활의 안정과 경제 정의의 실현을 목표로 제정된 법률
적용범위: 10만원 이상의 돈을 빌릴 때 적용.
대상: 개인
최고이자율: 연 25%
연25%가 넘는 부분은 무효.
최고이자율을 초과하는 이자는 우선 원금에서 제하고, 원 금을 제하고도 남은 때에는 반환을 청구할 수 있음.
선이자의 경우 실제 받은 금액이 원금.
수수료, 할인금, 공제금 등 어떠한 명칭에도 채권자
차용증-1(일반형)
차 용 증
원(\ )
위 금액을 채무자가 채권자로부터 년 월 일 틀림없이 빌렸습니다.
이자는 연 할 푼( %)으로 하여 매월 일까지 갚겠으며, 원금은 년 월 일 까지 채권자에게 갚겠습니다.
20 년 월 일
채무자 이름 : (서명 또는 인) (빌리는 사람) 주소 : 주민등록번호 :
전화번호 :
채권자 이름 : 귀하
(빌려주는 사람) 주소 :
영수증-3(차용금 전부변제)
영 수 증
원(\ )
위 금액을 귀하가 본인으로부터 20 년 월 일에 빌렸던 원금 원과 그에 대한 이자 전부로서 틀림없이 받았습니다.
20 년 월 일
영수인 이름 : (서명 또는 인) (받은 사람) 주소 : 주민등록번호 :
전화번호:
지급인 이름 : 귀하
(준 사람) 주소 :
금 전 대 차 계 약 서
당사자의 표시
대여인(빌려주는 사람)
이름(회사이름과 대표자) :
주소(회사의 본점이 있는 곳) : 주민등록번호(사업자등록번호) :
전화번호:
차용인(빌리는 사람)
이름(회사이름과 대표자) :
주소(회사의 본점이 있는 곳) : 주민등록번호(사업자등록번호) :
전화번호 :
대여인(빌려주는 사람)과 차용인(빌리는 사람)은 다음과 같이 금전대차계약을 맺는다.
제1조(금액)
대여인은 차용인에게 원(\ )을 빌려주고 차용인은 이를 빌린다.
[받은 사람의 확인: (서명 또는 인)]
제2조(이자)
위 차용금(빌리는 돈)의 이자는 원금에 대하여 연 할 푼( %)의 비율에 의하여 지급 하기로 한다.
제3조(변제기일 및 변제방법)
차용인은 위 차용원금을 년 월 일까지, 이자는 매월 일까지 모두 갚기로 하며, 대여인이 지정하는 아래 계좌에 송금하여 지급한다.
지정은행 : 계좌번호 : 예금주 : 제4조(특별히 정하는 사항)
20 년 월 일
대여인 (서명 또는 인) 차용인 (서명 또는 인)
매도인 (파는 사람)
이름(회사이름과 대표자):_________________________________________________
주소(회사본점이 있는 곳):________________________________________________
주민등록번호(사업자등록번호):____________________________________________
매수인 (사는 사람)
이름(회사이름과 대표자):_________________________________________________
주소(회사본점이 있는 곳):________________________________________________
주민등록번호(사업자등록번호):____________________________________________
부 동 산 매 매 계 약 서
부동산의 표시
소재지 : ___________________________________________________________________
동 ․ 호수 : 동 호 면적 : _____________________㎡
당사자의 표시
매도인(파는 사람)과 매수인(사는 사람)은 위 부동산을 아래와 같이 사고 판다.
제1조(매매대금)
매수인은 매도인에게 매매대금을 아래와 같이 주기로 한다.
매매대금 __________________원 (₩________________________) 계약금 __________________원은 계약하는 날에 주고,
[받은 사람의 확인:__________________(서명 또는 인)]
1차중도금 __________원은 20__년 __월 __일에 주며, 2차중도금 __________원은 20__년 __원 __일에 주고, 잔 금 __________원은 20__년 __원 __일에 주기로 한다.